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河南省西峽縣是全國(guó)十大商品香菇基地縣之一，以香菇為主導(dǎo)的食用菌產(chǎn)量現(xiàn)穩(wěn)定在4000萬(wàn)袋左右，約占全國(guó)總產(chǎn)量的1/10。近年來(lái)，西峽農(nóng)商銀行針對(duì)香菇產(chǎn)業(yè)鏈上下游的農(nóng)戶種植、香菇收購(gòu)、倉(cāng)儲(chǔ)保鮮、生產(chǎn)加工、產(chǎn)品銷售等五個(gè)鏈條，相繼推出“菌貸通”、“購(gòu)菌通”、“儲(chǔ)菌通”、“企菌通”、“銷菌通”信貸產(chǎn)品。目前，西峽農(nóng)商銀行已累計(jì)采集香菇產(chǎn)業(yè)鏈信息5780戶，發(fā)放香菇產(chǎn)業(yè)鏈貸款15億元，助推當(dāng)?shù)刈叱?ldquo;以農(nóng)促工、以工哺農(nóng)”香菇產(chǎn)業(yè)可持續(xù)循環(huán)發(fā)展之路。
“菌貸通”：厚植香菇種植“沃土”
     目前，西峽縣有近一半人從事香菇生產(chǎn)、加工和銷售工作，農(nóng)民收入的60%以上來(lái)自于種植香菇。為進(jìn)一步引導(dǎo)信貸資金投向香菇產(chǎn)業(yè)，西峽農(nóng)商銀行專門(mén)制訂了香菇產(chǎn)業(yè)綠色信貸發(fā)展規(guī)劃并持續(xù)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。在信貸投向上實(shí)行“三大傾斜”：向“農(nóng)”字號(hào)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)傾斜，向產(chǎn)業(yè)鏈致富帶頭人傾斜，向創(chuàng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈“種養(yǎng)加”大戶傾斜，輻射帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民發(fā)展香菇產(chǎn)業(yè)。
     為有效支持農(nóng)戶種植香菇，西峽農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“菌貸通”產(chǎn)業(yè)鏈信貸產(chǎn)品。貸款對(duì)象為與食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關(guān)的專業(yè)基地、專業(yè)合作社及特色種植戶。農(nóng)戶授信最高不超過(guò)10萬(wàn)元，專業(yè)基地和專業(yè)合作社授信最高不超過(guò)30萬(wàn)元。農(nóng)戶貸款授信期限原則上不超過(guò)3年，專業(yè)基地、專業(yè)合作社授信期限原則上不超過(guò)1年。
     西峽農(nóng)商銀行在調(diào)查香菇種植戶的種植情況和資金需求的基礎(chǔ)上，對(duì)于有還款能力和資金需求的客戶，通過(guò)網(wǎng)上申請(qǐng)、移動(dòng)辦貸的方式給予扶持，最大限度滿足種植戶的資金需要。同時(shí)，結(jié)合“三聯(lián)三創(chuàng)”整村授信工作，大力宣傳“菌貸通”等香菇種植貸款，先后向125個(gè)香菇專業(yè)種植戶、30個(gè)專業(yè)基地、25個(gè)農(nóng)民專業(yè)合作社累計(jì)授信7.5億元。
     此外，西峽農(nóng)商銀行按照“香菇產(chǎn)業(yè)依托一家科研單位，培育一支科技推廣隊(duì)伍，建立一批科技示范基地，培訓(xùn)一批農(nóng)民科技骨干”的要求，把信貸觸角延伸到“公司+基地+農(nóng)戶”模式相關(guān)科技配套服務(wù)上，推進(jìn)香菇產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、規(guī)模化種植。
“購(gòu)菌通”：添足香菇收購(gòu)商“底氣”
     西峽境內(nèi)雙龍鎮(zhèn)香菇市場(chǎng)是全國(guó)最大的香菇市場(chǎng)和產(chǎn)品信息、價(jià)格形成中心，年交易額10億元以上。不少收購(gòu)商常年住在這里，目前，已形成了國(guó)內(nèi)銷售、坐攤經(jīng)營(yíng)、下鄉(xiāng)收購(gòu)相銜接的香菇購(gòu)銷網(wǎng)絡(luò)，營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，營(yíng)銷隊(duì)伍達(dá)1.5萬(wàn)余人。這些收購(gòu)商在加強(qiáng)產(chǎn)融對(duì)接、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)銷兩旺的同時(shí)，也產(chǎn)生了對(duì)優(yōu)質(zhì)支付結(jié)算服務(wù)的強(qiáng)烈需求。
     針對(duì)香菇收購(gòu)商，西峽農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“購(gòu)菌通”信貸產(chǎn)品。“購(gòu)菌通”貸款對(duì)象為與食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關(guān)的個(gè)體購(gòu)銷戶、專業(yè)市場(chǎng)及收購(gòu)企業(yè)。按照經(jīng)營(yíng)規(guī)模，對(duì)個(gè)體購(gòu)銷戶授信最高不超過(guò)30萬(wàn)元，對(duì)專業(yè)市場(chǎng)授信最高不超過(guò)50萬(wàn)元，對(duì)收購(gòu)企業(yè)授信最高不超過(guò)凈資產(chǎn)60%。個(gè)體購(gòu)銷戶貸款授信期限原則上不超過(guò)3年，專業(yè)市場(chǎng)、企業(yè)客戶授信期限原則上不超過(guò)1年。
     針對(duì)龐大的香菇購(gòu)銷隊(duì)伍，西峽農(nóng)商銀行通過(guò)“三個(gè)對(duì)接”，精準(zhǔn)提供金融服務(wù)。一是精準(zhǔn)對(duì)接個(gè)體購(gòu)銷戶，延伸服務(wù)觸角，建立信貸檔案，實(shí)行客戶經(jīng)理“管戶”服務(wù)；二是精準(zhǔn)對(duì)接專業(yè)市場(chǎng)，根據(jù)每天現(xiàn)金吞吐量、交易額，適當(dāng)調(diào)整授信額度和當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存限額，實(shí)行融資融通“專柜”服務(wù)；三是精準(zhǔn)對(duì)接收購(gòu)企業(yè)，按照企業(yè)收購(gòu)訂單開(kāi)展訂單融資，并實(shí)行企業(yè)信貸“進(jìn)駐”服務(wù)。
     根據(jù)香菇收購(gòu)季節(jié)性強(qiáng)、資金需求量大的特點(diǎn)，對(duì)符合規(guī)定的收購(gòu)商，通過(guò)辦理最高額貸款循環(huán)合同提前給予授信，通過(guò)“信用集鎮(zhèn)”、“信用市場(chǎng)”、“信用商戶”創(chuàng)建活動(dòng)，加強(qiáng)香菇專業(yè)市場(chǎng)的培育和基礎(chǔ)設(shè)施配套服務(wù)，實(shí)現(xiàn)香菇產(chǎn)業(yè)與大市場(chǎng)有效對(duì)接。
“儲(chǔ)菌通”：使香菇存儲(chǔ)“不再難”
     近年來(lái)，國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)對(duì)鮮香菇需求量日趨增大。而鮮香菇作為一種具有特定產(chǎn)地優(yōu)勢(shì)的食用菌，還需要遠(yuǎn)距離貯運(yùn)到不同的消費(fèi)市場(chǎng)。這樣一來(lái)，收購(gòu)來(lái)的香菇長(zhǎng)期閑置，又需要倉(cāng)儲(chǔ)保鮮，且占用大筆資金。對(duì)此，西峽農(nóng)商銀行針對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)保鮮環(huán)節(jié)推出“儲(chǔ)菌通”信貸產(chǎn)品。
     “儲(chǔ)菌通”是為滿足食用菌收購(gòu)儲(chǔ)存環(huán)節(jié)資金需求而發(fā)放的產(chǎn)業(yè)鏈貸款。貸款對(duì)象為與食用菌儲(chǔ)存有關(guān)的各類保鮮庫(kù)及收購(gòu)儲(chǔ)存企業(yè)，并結(jié)合實(shí)際倉(cāng)儲(chǔ)規(guī)模及資金風(fēng)險(xiǎn)，以倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押方式對(duì)客戶進(jìn)行授信，貸款授信期限原則上不超過(guò)3年。目前，西峽農(nóng)商銀行已發(fā)放“儲(chǔ)菌通”156筆、金額4500萬(wàn)元。
     香菇催菇出菇主要集中在每年10月中下旬，采摘季節(jié)性強(qiáng)，時(shí)間集中。為滿足倉(cāng)儲(chǔ)保鮮需要，西峽農(nóng)商銀行通過(guò)發(fā)放“儲(chǔ)菌通”支持56家香菇種植合作社建成200多家香菇保鮮庫(kù)，既解決鮮菇收購(gòu)問(wèn)題，又解決香菇倉(cāng)儲(chǔ)保鮮燃問(wèn)題，使香菇產(chǎn)量、質(zhì)量、銷量都得到保障。
“企菌通”：為香菇深加工蓄力
     “企菌通”貸款對(duì)象為與食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關(guān)的深加工企業(yè)和專業(yè)合作社。專業(yè)合作社按照經(jīng)營(yíng)規(guī)模授信最高不超過(guò)100萬(wàn)元，深加工企業(yè)授信最高不超過(guò)凈資產(chǎn)總額60%;授信期限原則上不超過(guò)3年，并按照“訂單生產(chǎn)”和“訂單融資”的方式進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。“企菌通”具有循環(huán)借貸、即用即還的特點(diǎn)，用一天算一天利息，完美匹配加工環(huán)節(jié)
“短、平、快”的融資需求
     西峽農(nóng)商銀行把“企菌通”作為訂單融資項(xiàng)目，主動(dòng)與“縣菌辦”、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)和相關(guān)加工企業(yè)對(duì)接，以“政府+農(nóng)商銀行+企業(yè)+農(nóng)戶”訂單融資的模式，引導(dǎo)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)展香菇深加工產(chǎn)業(yè)，由過(guò)去單一的干菇發(fā)展到目前的干制香菇、保鮮香菇、香菇脆片、香菇罐頭等多品種局面。
     此外，西峽農(nóng)商銀行還把“企菌通”納入創(chuàng)業(yè)孵化、產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目，支持發(fā)展資源深加工項(xiàng)目45家，支持家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作社、小微企業(yè)156家，80%以上的香菇產(chǎn)品均能在縣內(nèi)就地加工增值。
“銷菌通”：讓香菇“買全國(guó)、賣全球”
     “銷菌通”的貸款對(duì)象為與食用菌銷售有關(guān)的專業(yè)市場(chǎng)和深加工銷售企業(yè)。授信額度按照銷售規(guī)模來(lái)定，專業(yè)市場(chǎng)授信最高不超過(guò)100萬(wàn)元，深加工銷售企業(yè)授信最高不超過(guò)凈資產(chǎn)總額60%；授信期限原則上不超過(guò)3年，并按照“訂單銷售”和“訂單融資”的方式進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。
     目前，西峽香菇累計(jì)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)匯66.13億美元，占全國(guó)香菇出口額的30%以上，成為名副其實(shí)的全國(guó)香菇出口第一縣。此外，中歐專列開(kāi)通后，西峽每年將有4萬(wàn)噸西峽香菇源源不斷地出口歐洲市場(chǎng)，僅此一項(xiàng)，年出口創(chuàng)匯可達(dá)2億美元，拉動(dòng)20萬(wàn)菇農(nóng)人均增收1500元以上。但是，受新冠肺炎疫情和國(guó)際市場(chǎng)動(dòng)蕩影響，西峽當(dāng)?shù)叵愎矫媾R滯銷難題，一些香菇出口企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力驟增。對(duì)此，西峽農(nóng)商銀行針對(duì)本縣香菇出口企業(yè)開(kāi)展大走訪活動(dòng)，廣泛宣傳“銷菌通”，對(duì)接企業(yè)25家，達(dá)成融資意向2.5億元。
     此外，為確保“銷菌通”產(chǎn)業(yè)鏈貸款后續(xù)能夠不斷延伸和推廣，西峽農(nóng)商行根據(jù)其投放和運(yùn)用情況，在廣泛聽(tīng)取企業(yè)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，針對(duì)香菇銷售的特點(diǎn)、資金需求情況，對(duì)具體實(shí)施方法和產(chǎn)品進(jìn)行深入改良。通過(guò)強(qiáng)力實(shí)施品牌推動(dòng)戰(zhàn)略，使龍鄉(xiāng)牌花菇獲得了國(guó)際市場(chǎng)通行證。